前言：當AI風險變得「不可承保」
隨著人工智慧（AI）在企業中的應用日益普及，其帶來的風險也呈現指數級增長。從聊天機器人的錯誤建議到自動化決策導致的歧視訴訟，AI引發的災難不僅頻率增加，賠償金額更是驚人。
根據《金融時報》（Financial Times）與Tom’s Hardware的最新報導，保險業巨頭們已經開始行動，試圖在這場潛在的「系統性災難」爆發前築起防火牆。AIG、WR Berkley 和 Great American 等主要保險公司已正式尋求監管機構批准，將AI相關的索賠排除在一般企業責任保單之外。
這一舉動釋放出一個強烈訊號：保險業認為目前的AI風險已經大到無法用傳統模型來承保。
保險業的恐懼：系統性與關聯性風險
為什麼保險公司要「逃離」AI？
傳統保險依賴於風險的分散（Diversification）。然而，AI風險具有高度的系統性（Systemic）和關聯性（Correlated）。
這意味著，如果一個廣泛使用的AI模型（例如某個基礎大模型或雲端AI服務）發生故障或出現偏差，可能會同時影響成千上萬家使用該模型的企業。這種「一損俱損」的連鎖反應，類似於大規模的網絡攻擊或全球性的IT當機（如2024年的CrowdStrike事件），其產生的理賠總額可能瞬間擊穿保險公司的準備金。
具體的排除條款
根據報導，這些保險公司申請的新保單排除條款（Exclusions），主要針對：
- AI系統的使用與整合：任何因導入或使用AI技術而產生的損失。
- 聊天機器人與AI代理（Agents）：特別針對生成式AI與自動化代理導致的錯誤或誤導。
- 演算法偏見與決策錯誤：因AI判斷失誤導致的歧視、版權侵犯或業務損失。
企業面臨的衝擊：風險自負時代來臨
裸奔的AI創新
如果這些排除條款獲得批准並成為行業標準，意味著企業在擁抱AI創新時，將處於「裸奔」狀態。
- 法律成本飆升：一旦發生AI相關的版權訴訟或隱私洩漏，企業需全額承擔法律費用與賠償。
- 投資決策轉向：企業高管在批准AI專案時，將不得不更謹慎地評估風險回報比（ROI），因為不再有保險作為最後的財務安全網。
誰來買單？
這將迫使市場出現新的解決方案：
- 專門的AI保險產品：保險公司可能會推出極高保費、覆蓋範圍有限的專屬AI保單。
- 科技巨頭的責任轉移：企業可能會要求OpenAI、Microsoft、Google等AI模型供應商提供更多的賠償承諾（Indemnification），但這勢必會推高AI服務的價格。
結論：AI導入不再只是技術問題
保險公司的這一動作提醒我們，AI導入已經不再僅僅是技術部門（IT）的事，而是成了董事會層級的風險管理議題。
對於台灣的企業而言，現在正處於AI轉型的關鍵期。在追求效率與創新的同時，必須重新審視與合作夥伴的合約條款，並建立內部的AI治理與風險控管機制。既然保險公司不願為你的AI風險買單，你就必須確保自己有能力控制它。
原始來源資訊
- 文章標題：Major insurers move to avoid liability for AI lawsuits as multi-billion dollar risks emerge
- 來源網站：Tom’s Hardware
- 發布時間：2025年11月24日
- 原文連結：https://www.tomshardware.com/tech-industry/artificial-intelligence/insurers-move-to-limit-ai-liability-as-multi-billion-dollar-risks-emerge
本文為專業分析與評論，結合原始新聞內容與產業洞察，旨在提供台灣讀者深度理解與實用建議。